由于兼具“保底收益＋保险保障”功能，万能险一直是市场上最热门的保险品种。不过，继健康险产品大范围调整后，万能险也即将成为下一个调整的产品。
记者昨从泰康人寿厦门分公司获悉，保监会《万能保险精算规定》有望于近日正式出台，新规重点调整了消费者购买万能险所要交付的初始费用和账户管理费。新规将于今年7月1日正式执行，原有万能险产品销售至6月30日。
新规解读趸缴5万以上更划算
即将出台的《万能保险精算规定》主要是为了维护投保人的利益，降低费用收取标准。按照保监会一位官员此前的说法：“新的万能险规定核心内容就是压缩运营费用，增加投保人收益。”
目前，厦门各保险公司销售的万能险产品，主要分为期缴（分期缴付）和趸缴（一次性缴付）两种。消费者在购买之后，保险公司一般会先扣除一笔初始费用作为运营费用，一般占到保单总保费的8％左右。
新规根据保费的高低对趸缴型万能险的初始费用作了调整：5万元及以下的保单，其初始费用按10％为上限；超过5万元的，保险公司最高只能收取5％。也就是说，超过5万元的投保者要比现在划算，而5万元以下的投保者反而得多交钱了。
此外，新规对账户管理费的调整也对大额保单的消费者相当有利：以往保险公司按照保单现金价值的一定比例收取每月的账户管理费，但新规出台后，保险公司则只能收取固定金额的管理费。
新规对期缴产品也设定了更为细致的比例标准。“与原有规定相比，期缴产品明细更清晰，但并不能明确说会降低初始费用，这与各家保险公司的具体产品相关。”一位中资公司精算师指出。
业内说法万能险面临更新换代
业内人士认为，新规执行后，目前厦门市场上的万能险产品将面临大范围的更新换代。
寿险专业人士林先生认为，尽管新规调整的是初始费用和账户管理费，万能险产品所具有的“保底收益＋保险保障”功能不受影响。但“如果在初始费和管理费这两方面的收入锐减，保险公司很可能通过调整万能险的保底利率来弥补损失。”林先生表示。
此外，新规对原本利润并不丰厚的银保产品的影响也不小。银行保险市场是多数保险公司竞争的领地之一，银保渠道甚至一度成为新成立保险公司大幅度提高业务范围的一大法宝。
“银保产品的利润空间已经不大，新规出台后，万能险在收取费用上变化的空间变小，保险公司需要提供更多意外或医疗等保险保障来吸引消费者。”林先生认为，届时，各保险公司考虑到市场竞争，也会相继推出新产品。
近日，泰康人寿明确表示将停售一款叫“卓越财富”的万能险产品。对此，泰康方面给出的理由除“顺应保监会新规外”，还有一个原因是“卓越财富”自上市以来其保底利率偏高，让泰康人寿面临很大的收益压力。
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